ФРФЕДРЕСУРС.ОРГ

Раздел «Банкротство» · гражданин · ФЗ № 127-ФЗ глава X

Анализ рисков банкротства гражданина

Перед подачей заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) необходимо оценить четыре группы факторов: маршрут процедуры (судебный или внесудебный порядок), состав имущества и перспектива его сохранения, сделки за последние три года и обязательства, не подлежащие списанию. Материал систематизирует требования главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Горячая линия+7 (495) 295-09-11Пн–Пт, 09:00–19:00 МСК

Первая консультация

Бесплатно

Анонимно · без предоплаты

Телеграм-бот

@Fedresurs_Expert_Bot

Если заблокирована почта — пишите сюда

Позвонить · бесплатно

Первая консультация

Бесплатно

По телефону или в Телеграм-боте

Оплата

Без предоплаты

Только после согласования стратегии

Конфиденциальность

Адвокатская тайна

152-ФЗ + ст. 8 ФЗ «Об адвокатуре»

Юридический контроль

Адвокат + АУ

Профильная практика с 2016 года

Кому адресован материал

Типичные ситуации, при которых выполняется анализ

  • Задолженность превысила 500 000 ₽ и платежи по обязательствам не вносятся более трёх месяцев. Пункт 1 статьи 213.4 устанавливает обязанность должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
  • Сумма долга от 25 000 до 1 000 000 ₽, исполнительные производства окончены по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ № 229-ФЗ. Рассматривается внесудебный порядок через МФЦ.
  • Получены исковые заявления или исполнительные документы от кредиторов. Требуется определить стратегию: добровольная процедура или ожидание инициирования кредитором.
  • Совершены сделки по отчуждению имущества (продажа, дарение) за последние три года. Требуется оценка риска оспаривания.

Порядок анализа

Семь шагов оценки ситуации перед обращением

  1. 01

    Оценка размера задолженности

    Определите общую сумму денежных обязательств, включая кредиты, микрозаймы, налоги, обязательные платежи, задолженность перед физическими лицами и по коммунальным услугам.

  2. 02

    Проверка наличия оконченных исполнительных производств

    Запросите в Федеральной службе судебных приставов сведения о наличии и статусе исполнительных производств. Для внесудебного банкротства через МФЦ требуется окончание производства по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ № 229-ФЗ (отсутствие имущества).

  3. 03

    Определение маршрута процедуры

    При сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии оконченного исполнительного производства — внесудебная процедура через МФЦ. При сумме от 500 000 рублей или при отсутствии оснований для внесудебного порядка — судебный порядок через арбитражный суд по месту жительства.

  4. 04

    Анализ состава имущества

    Составьте перечень имущества в собственности: единственное жильё, иная недвижимость, транспортные средства, доли в хозяйственных обществах, вклады, ценные бумаги. Имущество, не относящееся к защищённому по статье 446 ГПК РФ, подлежит включению в конкурсную массу.

  5. 05

    Анализ сделок за последние три года

    Проверьте сделки за период, предшествующий возможному обращению: продажа, дарение, иное отчуждение имущества, выплаты аффилированным лицам. Сделки с родственниками и сделки на нерыночных условиях имеют высокий риск оспаривания.

  6. 06

    Проверка обязательств на предмет списания

    Отдельно выделите обязательства, не подлежащие списанию по пункту 5 статьи 213.28 ФЗ № 127-ФЗ: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, моральный вред, субсидиарная ответственность, задолженность по заработной плате.

  7. 07

    Формирование правовой позиции

    По результатам анализа сформируйте план процедуры с учётом рисков: выбор порядка, перечень имущества и сделок, подлежащих раскрытию, меры по сохранению защищённого имущества. Рекомендуется участие адвоката или арбитражного управляющего.

Классификация ситуаций

Три зоны по итогам анализа

По результатам анализа ситуация относится к одной из трёх зон: процедура пройдёт в штатном режиме, возможна с отдельными рисками или противопоказана в текущих обстоятельствах.

Зона 1 — штатная процедура

Процедура пройдёт в обычном порядке

  • Долги — банковские кредиты и микрозаймы
  • Имущество — единственное жильё без ипотеки
  • Сделок за 3 года не совершалось
  • Нет «несгораемых» обязательств
  • Все сведения могут быть документально подтверждены

Зона 2 — требуется стратегия

Процедура возможна с отдельными рисками

  • Имеется транспортное средство или вторая недвижимость
  • Есть имущество, нажитое в браке
  • Совершены сделки на рыночных условиях с третьими лицами
  • Часть обязательств может не подлежать списанию
  • Требуется план сохранения защищённого имущества

Зона 3 — противопоказана

Процедура в текущих обстоятельствах неэффективна

  • Основная часть долга — не подлежащие списанию требования
  • Ипотечное жильё — единственное жильё семьи
  • Сделки с аффилированными лицами по заниженной цене за 3 года
  • Предоставлены недостоверные сведения при получении кредитов
  • Сокрытие имущества или доходов

Контрольные вопросы

Вопросы, на которые необходимо ответить до обращения

Полные ответы на указанные вопросы формируют основу для принятия решения об инициировании процедуры и выбора её вида. По отдельным позициям может потребоваться запрос документов в государственных органах и кредитных организациях.

  1. 1. Какова общая сумма задолженности с разбивкой по кредиторам и видам обязательств (кредиты, микрозаймы, налоги, алименты, возмещение вреда, обязательства перед физическими лицами)?
  2. 2. Имеются ли оконченные исполнительные производства по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ № 229-ФЗ?
  3. 3. Каков среднемесячный доход после удержания прожиточного минимума на себя и иждивенцев?
  4. 4. Какое имущество находится в собственности: недвижимость (ипотечная или свободная), транспортные средства, доли в хозяйственных обществах, вклады, ценные бумаги?
  5. 5. Является ли имеющееся жильё единственным для гражданина и членов семьи?
  6. 6. Какие сделки были совершены за последние три года: отчуждение, дарение, брачные договоры, соглашения о разделе имущества?
  7. 7. Имеются ли обязательства, не подлежащие списанию по пункту 5 статьи 213.28 ФЗ № 127-ФЗ?
  8. 8. Предоставлялись ли недостоверные сведения при получении кредитов или займов?

Интерактивная форма для пошагового заполнения ответов находится в разработке. По готовности сервис будет представлен в разделе «Банкротство» главного меню.

Часто задаваемые вопросы

Восемь вопросов по анализу рисков

При какой сумме долга возможно внесудебное банкротство через МФЦ?
Статья 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ устанавливает, что общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должен составлять от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей. Обязательным условием является окончание исполнительного производства по основанию, предусмотренному пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание). После окончания исполнительного производства не должно быть возбуждено новое исполнительное производство.
Сохранится ли единственное жильё при банкротстве гражданина?
Единственное жильё гражданина, не обременённое ипотекой, защищено исполнительским иммунитетом в соответствии со статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и не включается в конкурсную массу. Исполнительский иммунитет не распространяется на ипотечное жильё: в соответствии со статьёй 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе являющееся единственным жильём должника.
Какие долги не подлежат списанию при завершении процедуры?
Пункт 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ устанавливает перечень требований кредиторов, от исполнения которых гражданин не освобождается. К ним относятся: требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью; требования о выплате заработной платы и выходного пособия; требования о возмещении морального вреда; требования о взыскании алиментов; требования о применении последствий недействительности сделки; требования, возникшие из привлечения гражданина к субсидиарной ответственности; требования о возмещении вреда, причинённого умышленно или по грубой неосторожности.
Какие сделки проверяет финансовый управляющий?
Финансовый управляющий анализирует сделки гражданина за период, предшествовавший принятию арбитражным судом заявления о банкротстве. Статья 61.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ устанавливает основания оспаривания подозрительных сделок в течение одного года до принятия заявления (сделки при неравноценном встречном исполнении) и трёх лет (сделки с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов). Статья 61.3 устанавливает основания оспаривания сделок с предпочтением в течение месяца и шести месяцев до принятия заявления.
Как учитывается имущество супруга при банкротстве гражданина?
Статья 213.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ устанавливает, что имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей совместной собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации по общим правилам. По требованию супруга (бывшего супруга) производится выдел его доли из общего имущества, после чего соответствующая часть средств от реализации передаётся супругу (бывшему супругу). Брачный договор и соглашение о разделе имущества, заключённые в течение трёх лет до принятия заявления о банкротстве, могут быть оспорены финансовым управляющим.
Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу?
В конкурсную массу включается всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения о признании банкротом и выявленное в процессе процедуры, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Из конкурсной массы исключаются: единственное жильё (если оно не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки и обихода, имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина, стоимостью не более десяти тысяч рублей, призы и государственные награды.
В каком случае арбитражный суд откажет в освобождении от обязательств?
Пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ устанавливает основания неосвобождения гражданина от обязательств: привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, за преднамеренное или фиктивное банкротство; непредоставление гражданином необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду; установление факта, что при возникновении обязательства гражданин действовал незаконно (сокрытие имущества, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита).
Можно ли пройти банкротство при наличии действующей ипотеки?
Банкротство гражданина возможно при наличии ипотеки, однако ипотечное имущество с высокой вероятностью включается в конкурсную массу и реализуется в пользу залогодержателя. С 2023 года в судебной практике сформирована возможность заключения локального мирового соглашения между гражданином и залогодержателем, направленного на сохранение ипотечного жилья при условии продолжения обслуживания кредита. Такое соглашение требует согласия банка-залогодержателя и утверждения арбитражным судом.

Ключевые факты

Сроки, суммы, санкции — одним взглядом

Блок размечен Schema.org DefinedTermSet для корректного извлечения фактов голосовыми ассистентами и AI-агентами (Алиса, Google AI Overview, Perplexity, Gemini).

Минимальная сумма долга для обязанности подачи заявления
500 000 ₽ и просрочка свыше 3 месяцев

п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Сумма долга для внесудебного банкротства через МФЦ
От 25 000 до 1 000 000 ₽

ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Государственная пошлина за подачу заявления в арбитражный суд
300 ₽

пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ

Вознаграждение финансового управляющего (депозит суда)
25 000 ₽ единовременно

п. 4 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Срок предварительной публикации намерения в ЕФРСФДЮЛ
15 календарных дней до подачи; действует 30 дней

п. 2.1 ст. 7 ФЗ № 127-ФЗ

Срок процедуры внесудебного банкротства через МФЦ
6 месяцев

ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Ограничения после признания банкротом
5 лет — упоминание при получении кредитов; 3 года — запрет на управление ЮЛ

ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ

Экспресс-оценка

Интерактивный анализ рисков — ответьте на 6 вопросов

Ответы обрабатываются локально в браузере, не передаются на сервер и не сохраняются. Результат носит справочный характер и не заменяет индивидуальную юридическую консультацию.

Вопрос 1 из 6

Какова общая сумма задолженности?

Вопрос 2 из 6

Есть ли среди долгов алименты, возмещение вреда, субсидиарная ответственность?

Вопрос 3 из 6

Единственное жильё в ипотеке или залоге?

Вопрос 4 из 6

Какое имущество у вас в собственности?

Вопрос 5 из 6

Совершали ли сделки с имуществом за последние 3 года?

Вопрос 6 из 6

Предоставляли ли недостоверные сведения о доходах при получении кредитов (фиктивные справки 2-НДФЛ)?

Отвечено: 0 из 6
ФР

Юридический контроль раздела

Адвокат и арбитражный управляющий

Профильная практика с 2016 года

Статус:
Адвокат; арбитражный управляющий (реестр СРО)
Специализация:
Банкротство, СО, публикации в ЕФРСФДЮЛ
ИНН сервиса:
344209329260
Подтверждение:
Pravorub · Реквизиты

Материалы раздела актуализированы с учётом судебной практики арбитражных судов и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации. Индивидуальные правовые позиции по конкретным делам формируются в рамках отдельного договора с адвокатским образованием.

Смежные материалы

По теме банкротства гражданина

Порядок подачи

Заявление о банкротстве гражданина

Судебный и внесудебный порядок, перечень документов

Статья справочника

Банкротство физических лиц: ЕФРСФДЮЛ и ЕФРСБ

Разграничение реестров и публикаций

Публикация в ЕФРСФДЮЛ

Намерение должника обратиться с заявлением

За 15 календарных дней до подачи в арбитражный суд

Статья справочника

Намерение о банкротстве: сроки 15 и 30 дней

Порядок исчисления и последствия несоблюдения

Обращение по конкретной ситуации

Запрос предварительной оценки

Опишите обстоятельства — ответ по электронной почте в течение 2 рабочих часов. Сведения обрабатываются в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Юридический контроль — адвокат, арбитражный управляющий.

Характер сведений

Материал носит информационно-справочный характер и не заменяет индивидуальную юридическую консультацию. Формирование правовой позиции по конкретному делу требует анализа полного состава фактов и документов адвокатом или арбитражным управляющим.